Quelle est la différence ? Comment savoir laquelle convient le mieux à votre entreprise ?

Vous avez peut-être entendu parler des différentes méthodes qui vous aideront à supprimer ou réduire vos frais d’encaissement de cartes bancaires:

Surcharging : Appliquer des frais supplémentaires aux clients réglant par carte bancaire.
Cash Discount : Offrir une remise aux clients réglant en espèces,
Dual Pricing : Montrer les 2 prix possibles en fonction du mode de paiement choisi

Mais comment savoir laquelle convient le mieux à votre entreprise ?

Navidor vous guide à travers ces choix en quelques étapes simples.

Illustrons cela par un exemple :

Considérons que vous possédez un magasin qui accepte à la fois les paiements par carte de crédit et en espèces. Comme la plupart des entreprises, vous supportez des frais d’acceptation des cartes de crédit, et vous préféreriez les répercuter sur vos clients plutôt que de les absorber vous-même.

C’est là que ces méthodes interviennent :

  1. Surcharging : Cette option consiste à ajouter un petit pourcentage (jusqu’à 3 %) au montant total dû par le client, mais uniquement sur les encaissements par carte bancaire. Attention cet « extra » ne peut s’appliquer qu’aux cartes de CREDIT, et non aux cartes de DEBIT, et vos frais d’encaissement ne seront donc que partiellement couverts.
  2. Cash Discount : Si vous souhaitez encourager les paiements en espèces et accroître vos liquidités, vous pouvez offrir une remise aux clients qui paient en cash. Cette méthode vous permet de réduire votre dépendance aux cartes de crédit et de supprimer vos frais d’encaissements.
  3. Dual Pricing : Avec cette option, vous proposez deux prix différents : un pour les paiements en espèces et un autre (légèrement plus élevé) pour les paiements par carte. Cela donne aux clients la flexibilité de choisir leur méthode de paiement préférée tout en indiquant clairement que les paiements par carte entraînent un coût supplémentaire.

En résumé, « Surcharging » augmente le coût total affiché, tandis que « Cash Discount » et « Dual Pricing » le réduisent. Cette distinction est importante, car chaque approche peut influencer la perception des clients.

De plus, « Cash Discount » et « Dual Pricing » sont des méthodes légales dans tous les états (USA), tandis que « Surcharging » est interdite dans certains états (comme à New York), et réglementée dans d’autres, avec des limites variables sur les taux de surcharge maximum. De plus, les prestataires de cartes de crédit peuvent avoir leurs propres directives concernant les pratiques de frais supplémentaires.

Chacune de ces méthodes poursuit le même objectif : encourager les paiements en espèces et récupérer les frais d’encaissement en cartes bancaires. Toutefois, elles nécessitent toutes une communication claire, notamment par un affichage / signalétique en magasin, afin que les clients soient informés de leurs options de paiement. Par ailleurs, tous les terminaux ou systèmes de point de vente (POS) ne prennent pas forcément en charge ces trois fonctionnalités.

Vous hésitez encore sur la méthode qui convient le mieux à votre entreprise ? Contactez Navidor aujourd’hui, et nous vous aiderons à faire le bon choix.